目前银行理财产品已经全面净值化是很多客户不习惯净值的波动甚至分阶段不了解

日前，中国财富管理50人论坛举办50人论坛2022夏季峰会，主题为金融助力财富管理稳定增长和高质量发展邀请政府相关部门领导，专家学者，行业领袖进行交流探讨，为当前形势下提升金融支持稳增长的效率，助力经济复苏，进一步推动金融财富管理行业高质量发展建言献策

会上，工银财富管理董事长王海璐表示，目前，资产管理行业已经从关注人的资产逐渐演变为关注人的需求投资背后最深层的逻辑其实是获取投资收益，满足人们对美好生活的向往因此，银行理财行业只有不断强化核心投研能力，优化客户服务的野心，充分利用自身能力和集团资源禀赋的优势，建立差异化的业务模式和核心竞争力，才能实现长期稳健的发展

王海璐认为，在这个过程中，重要的是要妥善处理三个方面的关系:

第一，要处理好客户投资习惯和净值转化的关系资管新规一个很重要的目标，就是通过三令管理和基础资产的市值法估值打破束缚，实现银行理财产品的风险收益匹配，真正公平对待投资者，进而推动全社会无风险利率的下降，优化社会资源配置

目前银行理财产品已经全面净值化，但是很多客户不习惯净值的波动，甚至分阶段不了解因此，需要处理好客户绝对收益的风险偏好与净值转化的关系，大力开展投资者教育和陪伴工作，帮助客户更好地适应理财产品净值的波动，更好地理解金融资产价值波动的客观性，培养多元化的风险偏好，逐步树立长期投资和价值投资的理念

二是处理好风险和收益的关系目前银行理财的客户仍然存在投资惯性，因此为客户提供绝对收益仍然是银行理财的重要目标而基础债券，股票，基金的价格每天都在波动，需要不断提高基础资产优质资产的挖掘能力和投资组合的精细化管理能力，努力为客户平衡风险与收益的关系，实现客户满意的投资回报

在挖掘优质资产层面，充分发挥银行理财在信贷研究领域的资源禀赋，有效配合母行长期积累的信贷专业能力，为客户挖掘更多优质信贷资产在努力获取信用利差回报的同时，要防范信用风险同时，在低利率和资产荒的市场环境下，应不断提高权益类资产的配置比例看周期，过去15年，a股年复合增长率为12.7%伴随着未来资本市场改革的不断深化和上市公司质量的不断提高，资本市场的长期健康发展将有更加坚实的基础

第三，要处理好服务实体经济和提高自主投研能力的关系投资能力是银行理财作为资产管理机构最重要的核心竞争力，是服务实体经济高质量发展的前提和基础银行在资产配置和收益归集方面有传统的投研优势，同时可以与集团合作，发挥联动效应但客观来说，股权投资等领域的经验积累还有很大的提升空间

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